隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，許多新興信貸方式也逐漸被大家熟知或認(rèn)可。

可要說(shuō)到最為傳統(tǒng)的貸款方式莫過(guò)于抵押，而目前市場(chǎng)上最為常見(jiàn)的抵押方式又有兩種買(mǎi)車(chē)信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，一是房產(chǎn)抵押，二是汽車(chē)抵押。

那么買(mǎi)車(chē)信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，這兩種抵押方式又有什么不同呢？各自有何優(yōu)劣呢？

首先，從定義上看，房產(chǎn)抵押貸款指的是借款人以其自有或第三者所有的財(cái)產(chǎn)(包括住宅、辦公樓、商店、廠房等)作抵押，用于綜合消費(fèi)和以抵押形式償還貸款。

而車(chē)輛抵押，就是把借款者或第三者的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)作為抵押品貸給金融機(jī)構(gòu)或汽車(chē)消費(fèi)貸款公司。

由此來(lái)看，似乎房產(chǎn)抵押和車(chē)輛抵押的區(qū)別就在于抵押物的不同，其實(shí)不然。對(duì)比之下，兩種抵押方式主要會(huì)存在四個(gè)維度的區(qū)別，下面就一起來(lái)了解下吧~

一、評(píng)估價(jià)值

首先，兩種抵押方式下對(duì)于抵押物評(píng)估價(jià)值的計(jì)算是不一樣的，往往車(chē)輛抵押的標(biāo)準(zhǔn)和要求會(huì)比房產(chǎn)抵押的寬松一些。

一般來(lái)說(shuō)，只要你有一輛合格的汽車(chē)，最多可以申請(qǐng)到八、九成的抵押貸款，除此之外如果其他個(gè)人條件也還不錯(cuò)，還可以增加部分信用額度，最高可以達(dá)到抵押車(chē)評(píng)估值的1.5倍。

但是房產(chǎn)抵押的評(píng)估價(jià)值會(huì)受到更多現(xiàn)實(shí)因素的影響，譬如房屋使用年限、房屋市場(chǎng)價(jià)格、地段、房產(chǎn)類(lèi)型、變現(xiàn)能力等，而且大多數(shù)房產(chǎn)抵押的成數(shù)只有評(píng)估價(jià)的六、七成。

如果是地段較好價(jià)值較高的住宅，抵押成數(shù)會(huì)更高一些；但如果是公寓、商鋪等，大多就只有五成了。

二、貸款額度

如上文所言，抵押貸款的額度很大程度上取決于抵押物的評(píng)估價(jià)值，因此房產(chǎn)抵押一般要比汽車(chē)抵押額度更高一些。

畢竟，數(shù)百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的房產(chǎn)相對(duì)常見(jiàn)，但數(shù)十萬(wàn)價(jià)值以上的汽車(chē)卻并不多見(jiàn)。

同時(shí)，房產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)相對(duì)較小，交易也相對(duì)容易；而汽車(chē)是消耗品，不僅保值性較差，而且越是價(jià)格高昂的汽車(chē)，在二手車(chē)交易市場(chǎng)的活躍度就越低，這也使得其抵押率較低。

當(dāng)然，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候也并不是額度越高越好，還是得以實(shí)際需求為主。

三、抵押年限

毋庸置疑的是，房產(chǎn)抵押肯定比汽車(chē)抵押貸時(shí)間要長(zhǎng)，這是由抵押物本身可使用的年限決定的。

一般來(lái)說(shuō)，商品房產(chǎn)權(quán)是70年，商鋪產(chǎn)權(quán)是40年，其他不動(dòng)產(chǎn)的年限大多也都有好幾十年，而汽車(chē)的使用壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到房產(chǎn)年限。

好比說(shuō)住了四五十年的房子現(xiàn)在還能看到，但開(kāi)了十幾二十年的汽車(chē)就很少了。

因此，汽車(chē)抵押的期限普遍較短，最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)5年。而在房屋抵押中，如果是新房抵押，最長(zhǎng)貸款期限可以達(dá)到30年；如果是二手房抵押，期限最長(zhǎng)也可以到20年。

四、貸款利率

因?yàn)榉慨a(chǎn)屬于不動(dòng)產(chǎn)，其使用年限，市場(chǎng)價(jià)值、保值率和升值空間遠(yuǎn)高于汽車(chē)這種動(dòng)產(chǎn)，汽車(chē)即便一直不開(kāi)也會(huì)折舊。

因此，汽車(chē)抵押貸款利率比住房抵押利率高得多，但利率普遍不會(huì)高出銀行同期基準(zhǔn)利率4倍。

至于房屋抵押貸款的利率，相比于汽車(chē)抵押就更低了，目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的抵押貸款產(chǎn)品中年化利率最低的在4%左右。

五、放款速度

根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，房產(chǎn)抵押從申請(qǐng)到放款通常會(huì)需要一個(gè)星期到半個(gè)月的時(shí)間，而汽車(chē)抵押貸款的操作就方便快捷的多了，最快的數(shù)個(gè)小時(shí)就能完成。

這是因?yàn)檗k理住房抵押貸，資金方需要對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估和額度確定以后買(mǎi)車(chē)信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，借款人要和出借人簽訂抵押借款合同到公證處公證，再到房產(chǎn)所在地的房管局進(jìn)行他項(xiàng)權(quán)利登記，辦理他項(xiàng)權(quán)證，這個(gè)過(guò)程往往需要數(shù)日才能完成。

而辦理汽車(chē)抵押貸款時(shí)，對(duì)車(chē)輛的估值和定價(jià)過(guò)程快，甚至還可以先質(zhì)押放款，后辦理抵押登記，因而辦理速度就會(huì)快捷多了。

總的來(lái)說(shuō)，兩種抵押方式各有高下，并不是說(shuō)額度越好越好又或是辦理速度越快越好。

因此，無(wú)論是選擇汽車(chē)抵押貸款，還是房產(chǎn)抵押貸款，一定要根據(jù)自己的實(shí)際出發(fā)，適合自己的抵押方式才最合適。